个人养老金收益回暖，三年亏损后终于迎来转机
聊养老金，大部分人第一反应都是“省着花”，但最近个人养老金账户有点让人惊喜。2022年个人养老金政策上线，三年过去，虽然这块在整体养老金蛋糕里只占0.3%那么小，但已经有不少像我这样的“忠实用户”连续几年坚持投入。我自己这两年一共投入了4.8万元，还全买了养老目标基金。
坦白讲，这个选择不是随波逐流。身边不少朋友都嗷嗷叫说：“跟精算师买保险还行，买基金真有点慌。”的确，前三年账户基本都是红色的，一打开就是亏损，搞得大家心情也跟着跌。但今年不一样了，大A股重新冲上了3800点，突然心血来潮打开账户一看，咦，居然翻身变盈利了。
现在账户市值5.157万元，赚了3570元，收益率7.44%。虽然税收优惠咱先不算，年化收益大概也就3.2%。这个数值高不高？本来快看麻木了，能回正多少都要烧高香。其实不少朋友的账户收益都比我强，网上讨论区里晒战绩也不少，“原来坚持还是能见底气”。
投资方式上，我有自己的“信仰”。保险科普圈混久了，别人主打安全感，我偏偏搞了点风险。为什么选基金而不是保险？思路来自《反脆弱》提到的“杠铃策略”：九成资金放在靠谱稳健的地方，比如高利率养老年金保险、增额终身寿险，剩下那一成给高风险投资开点窗口。这样，即便基金全亏，也是预料之中的小比例，不影响退休。
这里头还有个小门道。养老是刚性支出，不能赌一把梭哈，这10%风险投资只是让长线有点增益的可能。有人会问：“是不是全员都该冲风险？”不建议。安全垫做好了，咱手里才有底气试试基金。网友@有空就刷表示：“我还是安心买保险，别心里老不踏实。”其实，每个人的情况不同，选保险还是基金都得量力而行。
现阶段看，养老金第三支柱还远没发育完全，政策和市场也在持续调整。长期投入加上利好政策支持，先把安全底线守住，再根据实际情况去探索收益，才是真正能让自己心安的投资法则。对于很多第一次买基的小伙伴，先看看自己的“安全池”满不满，再考虑分点钱碰碰运气更妥当。
说了这么多，不知道大家对个人养老金目标基金的投资收益怎么看？评论区聊聊。